القروض المتعثرة في البنوك الفلسطينية – التحليل والعلاج

هدفت الدراسة للتعرف على واقع وأسباب ظاهرة القروض المتعثرة في البنوك الفلسطينية واليات مقترحة لعلاجها، استخدم الباحثان المنهج الوصفي التحليلي، وقاما ببناء استبانة كأداة للدراسة بالإضافة لاستخدام البيانات الثانوية المنشورة عن سلطة النقد الفلسطينية خلال العام 2019. تكون مجتمع الدراسة من (75) بنكاً وفرعاً، وبلغ عدد أفراد مجتمع الدراسة (450) موظفا، أجريت الدراسة على عينة مكونة من (190) موظفاً ومديراً من موظفي التسهيلات ومدراء البنوك وفروعها، تم اختيارهم بطريقة عشوائية طبقية منتظمة.  أظهرت النتائج أن هنالك تزايد في حجم ونسبة القروض المتعثرة في القطاع المصرفي الفلسطيني خلال فترة الدراسة، وان أهم أسباب تعثر القروض كانت المتعلقة بالمقترض نفسه حيث احتلت المركز الأول بمتوسط حسابي (3.74) ووزن نسبي (74.8%)، يليها أسباب التعثر المتعلقة بالبنك نفسه بمتوسط حسابي (3.02) ووزن نسبي (60.4%)، ثم اساب التعثر الخارجة عن إرادة المقترض والبنك بمتوسط حسابي (2.99) ووزن نسبي (59.8%)، واخيراً أسباب التعثر المتعلقة بالأنظمة والتشريعات والقوانين بمتوسط حسابي (2.97) ووزن نسبي (59.4%)، وبلغ المتوسط الحسابي للدرجة الكلية لأسباب التعثر (3.18) بنسبة مئوية بلغت (63.6%).  بناءً على النتائج اوصى الباحثان: ضرورة إنشاء إدارات وأقسام خاصة بالتعامل مع القروض المتعثرة تتكفل دراسة المقترض من حیث نوع النشاط ومدى استمراريته، وكیفیة استخدام القروض، وعدم الاعتماد على الضمانات فقط عند منح قرار الإقراض، وأن یكون القرار معتمداً على الجدوى الاقتصادیة للمشروع واهمية متابعة.  الكلمات المفتاحية: القطاع المصرفي، التعثر المالي، آليات علاج التعثر الصرفي.

The study aimed to identify the reality and causes of non-performing loans phenomenon in Palestinian banks and proposed mechanisms to address them. The researchers used the descriptive analytical approach, and they built a questionnaire as a study tool in addition to using secondary data published by the Palestinian Monetary Authority during the year 2019, and the study population consisted of (75) banks and branches, the population of the study population reached 450 employees. The study was conducted on a sample consisting of (190) employees and managers of facilities employees and bank managers and their branches, who were chosen in a systematic, stratified, random manner. The results showed that there is an increase in the size and percentage of non-performing loans in the Palestinian banking sector during the study period, and that the most important reasons for faltering loans were related to the borrower himself, ranked first with an arithmetic average (3.74) and a relative weight (74.8%), followed by the causes of default related to the bank itself with an arithmetic average (3.02) and relative weight (60.4%), then the default causes that are outside the borrower’s and the bank’s control with an arithmetic average (2.99) and a relative weight (59.8%), and finally defaulting related to laws, regulations and laws with an average arithmetic (2.97) and relative weight (59.4%), arithmetic mean For the total score of the causes of default reached (3.18), with a percentage of (63.6%). Based on the results, the researchers recommended: the necessity of establishing departments and divisions for dealing with nonperforming loans to ensure the study of the borrower in terms of the type of activity and how to use the loans, not to rely on guarantees only when granting the lending decision, and that he be dependent on the economic feasibility of the project and follow-up. Keywords: Palestinian banking sector, banking default, mechanisms to reduce banking defaults.