الحصة السوقية للتسهيلات الائتمانية وأثرها على ربحية المصارف في المملكة العربية السعودية – دراسة تطبيقية على المصارف السعودية –

هدفت هذه الدراسة إلى الكشف عن أثر الحصة السوقية للتسهيلات الائتمانية على معدل العائد على الأصول وعلى معدل العائد على حقوق الملكية في المصارف السعودية، حيث تكونت عينة الدراسة من جميع المصارف السعودية، والتي اشتملت على اثني عشر مصرفاً، المدرجة في سوق الأوراق المالي من عام 2008 وما قبل عام 2018. واعتمدت الدراسة على المنهج الوصفي التحليلي عن طريق استخدام تحليل لوحة البيانات (Panel Data). ومن أهم النتائج التي توصلت لها الدراسة أن الحصه السوقية تؤثر إيجابا على معدل العائد على الاصول بينما لا تؤثر الحصه السوقية للتسهيلات الائتمانية على معدل العائد على حقوق الملكية. ومن أهم التوصيات التي وردت في الدراسة ضرورة العمل على تخفيض نسبة العوائد على التسهيلات الائتمانية مما قد يساهم في زيادة حصتها السوقية بالتالي زيادة المساهمة في تحقيق الأرباح، والعمل على التوازن بين السيولة والربحية من خلال المحافظة على الحصة السوقية في حجم الودائع لإعطاء المصرف قدرة أكبر على منح التسهيلات الائتمانية وبالتالي زيادة الأرباح في المصارف، واجراء المزيد من البحوث المرتبطة بالحصة السوقية للتسهيلات الائتمانية في المصارف السعودية. الكلمات المفتاحية: التسهيلات الائتمانية، العائد على الأصول، حقوق الملكية، ربحية المصارف، الحصة السوقية.

The objective of this study is to reveal the effect of the market share of credit facilities on the rate of return on assets and the rate of return on equity in Saudi banks. The study sample consisted of all Saudi banks, which included twelve banks listed on the stock market of 2008 and before 2018. The study relied on the analytical descriptive approach by using the Panel Data Analysis. One of the main findings of the study is that the market share positively affects the rate of return on assets, while the market share of credit facilities does not affect the rate of return on equity. Among the most important recommendations in the study is the need to reduce the rate of return on credit facilities, which may contribute to increasing its market share, which will increase the contribution to the achievement of profits and work on the balance between liquidity and profitability by maintaining the market share in the volume of deposits to give the bank the ability To increase credit facilities and thus increase profits in banks and to conduct further research related to the market share of credit facilities in Saudi banks. Keywords: credit facilities, return on assets, property rights, bank profitability, market share.